Услуга по регистрации ипотеки предоставляется юристом по недвижимости. Основная цель регистрации ипотеки — внесение сведений об обременении(залоге) или о его погашении в Единый государственный реестр недвижимости(ЕГРН). Юрист поможет провести процедуру своевременно и грамотно, подготовит или проверит договор ипотеки и подаст сформированный пакет документ на государственную регистрацию.
Ипотека — разновидность кредита, выдаваемого на покупку недвижимости. Инструмент позволяет кредитору снижать риски связанные с не платежами, должник получает выгодную процентную ставку в сравнении с другими кредитными программами. Приобретенная недвижимость выступает обеспечением исполнения обязательства, то есть в случае если должник не платит по ипотеке, кредитор по относительно простой процедуре получает возмещение по кредиту за счет недвижимости. Еще ипотеку называют обременением(залогом).
- Рассчитаем цену и сроки
- Проанализируем документы
- Расскажем как можно и нельзя
Что вы получаете, заказывая регистрацию ипотеки?
В зависимости от вида регистрационного действия отличается объем мероприятий и документов. Точный перечень формируется под конкретный случай.
Договор на услуги по регистрации ипотеки
Перечень документов по ипотечной сделке для регистрации
Регистрация ипотеки в силу закона — наиболее распространенный случай. Поэтому перечень документов укажем для этой ситуации. В этом случае ипотека регистрируется одновременно с переходом права собственности — то есть приобретается недвижимость за счет кредитных средств.
Виды регистраций ипотеки
Какие регистрационные действия связанные с ипотекой бывают:
- Регистрация ипотеки. Регистрация ипотеки бывает в силу договора и в силу закона. Наиболее часто встречается ипотека в силу закона. Отличаются тем, что при ипотеке в силу закона недвижимость приобретается за ипотечные средства у третье стороны(физического лица или застройщика). При ипотеке в силу договора, собственник передает в залог(ипотеку) уже имеющуюся недвижимость. Регистрация ипотеки в силу закона происходит по заявлению залогодателя(должника) без заявления банка(кредитора), регистрация ипотеки в силу договора происходит по заявлению двух сторон (собственника и кредитора).
- Погашение ипотеки. Когда ипотечный кредит полностью оплачен в интересах собственника погасить запись об ипотеке. Сделать это можно двумя способами: заявлением залогодержателя(банка), в разных банках процедуры могут отличаться. Банк может автоматически подать заявление о прекращении ипотеки, после заключительного платежа или дожидаться заявления от должника. Второй способ заключается в произведении специальной записи о погашении ипотеки на закладной, которая была оформлена при выдаче ипотечного кредита. Банк ставит отметку на закладной о погашении и передает погашенную закладную должнику. Должник самостоятельно на основании погашенной закладной прекращает запись об ипотеке в ЕГРН.
- Смена залогодержателя(кредитора). Закон предусматривает возможность уступить(продать) права на ипотеку. При уступке прав по обеспеченному ипотекой обязательству старый кредитор получает от нового кредитора согласованную сторонами денежную суммы, а новый кредитор получает право требовать оплаты суммы кредита и взыскать долг за счет стоимости недвижимости. Новый кредитор обязан известить должника о смене залогодержателя. Согласие должника не требуется, так как это не ущемляет его прав, ведь условия кредита для него не меняются.
Отдельной разновидностью можно назвать рефинансирование — при котором должник по собственному желанию может попросить у другого кредитора(банка) выдать ипотеку на условиях лучше, чем у текущего кредитора. - Смена залогодателя(должника). Платежеспособность должника существенный фактор при выдаче ипотеки, поэтому для смены залогодержателя требуется письменное согласие залогодержателя на уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству и смену собственника. Вместо этой процедуры может быть выбран вариант погашения ипотеки и регистрации новой ипотеки, процедура осуществляется на
Часто задаваемые вопросы
Что делать после регистрации ипотеки?
Регистрация ипотеки завершается внесением в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке. Одновременно выдается подтверждающий документ — Выписка из ЕГРН или Уведомление о регистрации ипотеки. Есть при подаче документов была закладная, опись документов или ее копию передайте залогодержателю. По описи происходит получение закладной. С момента регистрации ипотеки по условиям большинства договоров ипотеки идет снижение процентной ставки по кредиту. И не забывайте про ежемесячный платеж.
Я полностью выплатил кредит, но банк в котором я брал ипотеку обанкротился, однако на недвижимости все еще «висит» ипотека. Как ее погасить?
В нашей практике было несколько подобных случаев. Необходимо обратиться в Агенство страхования вкладов (АСВ) для получения информации по оплате. На основании полученного ответа(если кредит действительно оплачен) обратиться с заявлением в Росреестр для прекращения ипотеки.
Размер государственной пошлины за регистрацию ипотеки?
Пошлина оплачивается за регистрацию ипотеки в силу договора. Для физических лиц 1000 рублей. Для юридических лиц 4000₽. Физические лица могут оплатить пошлину любым доступным способом. Юридические лица оплачивают пошлину за государственную регистрацию ипотеки с расчетного счета организации.
У меня рефинансирование ипотеки. Мне подойдет эта услуга?
Да, конечно. При рефинансирование ипотека из одного банка переходит в другой, а вы получаете дополнительную сумму или лучше ставку. Для соблюдения процедуры вы подписываете документы по ипотеке в новом банке, он оплачивает по представленным реквизитам долг в старом банке. Сначала прекращается ипотека в старом банке. Когда на объекте недвижимости нет обременения, возможно зарегистрировать ипотеку на новый банк. В зависимости от банков участвующих в схеме, процедура может не значительно отличаться
Сроки регистрации ипотеки?
Срок регистрации ипотеки может меняться исходя из формы договора, подачи документов в электронном виде или бумажном, местом обращением за услугой. Для сокращения сроков регистрации ипотеки рекомендуем воспользоваться услугами нотариуса или электронной регистрации. Нотариальная форма договора регистрируется 5 дней, против простой письменной формы 7 дней.
Что я могу делать с квартирой, которая заложена?
Возможно распоряжаться заложенным имуществом на свое усмотрение. Но нельзя ухудшать положение залогодержателя намеренно ухудшая состояние недвижимости. Так в большинстве кредитных договоров указано, что собственнику необходимо получить согласие банка в следующих случаях: